Pinjaman Rekening Koran BRI: Pilihan Fleksibel untuk Pembiayaan Modal Kerja dan Usaha

Pinjaman Rekening Koran BRI: Pilihan Fleksibel untuk Pembiayaan Modal Kerja dan Usaha
Pinjaman Rekening Koran BRI: Pilihan Fleksibel untuk Pembiayaan Modal Kerja dan Usaha

Bank Rakyat Indonesia (BRI), sebagai salah satu bank BUMN yang memiliki jangkauan luas di Indonesia, terus berkomitmen untuk menyediakan beragam produk dan layanan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Salah satu produk yang ditawarkan adalah pinjaman rekening koran BRI, yang dirancang khusus untuk membantu individu dan perusahaan dalam memenuhi kebutuhan modal kerja atau usaha.

Pinjaman rekening koran BRI menjadi pilihan yang tepat bagi mereka yang membutuhkan sumber pembiayaan tambahan untuk mengembangkan usaha atau menjalankan proyek bisnis. Dengan fitur yang fleksibel, pinjaman ini memberikan kemudahan dalam pembayaran dan penyesuaian jumlah pinjaman sesuai dengan kebutuhan nasabah.

Salah satu keunggulan dari pinjaman rekening koran BRI adalah fleksibilitas dalam pembayaran. Nasabah dapat mengatur jadwal pembayaran yang sesuai dengan alur kas dan pendapatan usaha mereka. Selain itu, plafon pinjaman dan tenor juga dapat disesuaikan agar sesuai dengan skala dan rencana bisnis yang dijalankan.

Namun, penting untuk dicatat bahwa sistem perhitungan pinjaman rekening koran BRI memiliki perbedaan dengan jenis pinjaman lainnya. Faktor-faktor seperti plafon pinjaman, tenor, dan perhitungan bunga akan mempengaruhi total jumlah yang harus dibayarkan oleh nasabah. Oleh karena itu, sebelum mengajukan pinjaman rekening koran BRI, penting bagi calon nasabah untuk memahami dengan jelas mekanisme perhitungan tersebut.

Syarat pengajuan pinjaman rekening koran BRI juga perlu diperhatikan dengan seksama. Biasanya, bank akan memerlukan dokumen-dokumen pendukung seperti laporan keuangan, identitas diri, dan dokumen usaha. Semua informasi ini akan digunakan untuk mengevaluasi kelayakan dan risiko pinjaman.

Dengan adanya pinjaman rekening koran BRI, pelaku usaha memiliki alternatif pembiayaan yang dapat membantu mengatasi tantangan dalam mengembangkan bisnis. Namun, sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman, pastikan Anda telah memahami dengan baik semua persyaratan, mekanisme perhitungan, serta implikasi finansial dari pinjaman tersebut.

Dalam mengambil keputusan finansial, langkah bijak dan pemahaman yang mendalam akan memberikan manfaat jangka panjang bagi kelangsungan usaha Anda. Dengan informasi yang jelas dan pemahaman yang baik, Anda dapat memanfaatkan pinjaman rekening koran BRI secara optimal untuk meraih kesuksesan dalam dunia usaha.

Plafon dan Tenor Pinjaman Rekening Koran BRI

Pinjaman rekening koran BRI menyediakan plafon yang tergolong besar. Melalui produk ini, BRI menyediakan plafon mulai dari Rp 10 juta hingga mencapai Rp 50 miliar.

Plafon yang bisa diterima tiap nasabah berbeda-beda berdasarkan penilaian bank mengenai nilai agunan, kelayakan pinjaman dan kemampuan pembayaran.

Sedangkan tenor yang tersedia untuk pinjaman rekening koran BRI adalah 1 sampai dengan 3 tahun. Namun, Anda tidak perlu khawatir jika merasa tenor ini terlalu pendek. Sebab, tenor ini bisa diperpanjang sesuai dengan keinginan nasabah.

Bunga Pinjaman Rekening Koran BRI

Sistem bunga pinjaman rekening koran BRI yang ditetapkan adalah floating dengan besaran antara 8-12%. Nah, yang menjadi pembeda dengan pinjaman lain, bunga yang ditetapkan hanya dihitung untuk dana yang sudah diambil saja.

Karena plafon yang disetujui dan berhasil diterima oleh nasabah bisa diambil sekaligus atau secara bertahap. Produk pinjaman koran BRI  juga akan menetapkan biaya tambahan, antara lain adalah sebagai berikut:

  • Biaya administrasi dan provisi. Berlaku baik untuk pinjaman baru, top up/tambahan maupun perpanjangan
  • Biaya notaris terkait pengikatan kredit dan jaminan
  • Biaya pelunasan fasilitas dipercepat sebagian atau seluruhnya sebesar 2% dari sisa plafon

Untuk besaran biaya administrasi dan provisi tergantung dari besarnya jumlah pinjaman dan sesuai dengan kebijakan dari BRI.

Sedangkan untuk biaya keterlambatan (overdraft yang melebihi plafon dan karena fasilitas pinjaman) yang ditetapkan oleh pinjaman rekening koran BRI adalah sebesar 2,5% per bulan.

Baca juga: Kode Referral BRImo 8 Digit

Skema Angsuran Pinjaman Rekening Koran BRI

Seperti yang telah dijelaskan diatas, bunga kredit rekening koran BRI yang masuk ke tagihan angsuran hanya akan dibebankan pada dana yang Anda gunakan bukan pada semua limit yang Anda terima. Untuk lebih jelasnya, Anda bisa melihat ilustrasi berikut ini.

Skema Bulanan

Semisal Anda mendapat limit Rp 1 M dengan tenor 3 tahun dan hanya mengambil dana sebesar Rp 500 juta dengan tenor 2 tahun, maka Anda hanya wajib membayar angsuran pokok dan bunga pinjaman rekening koran BRI untuk dana Rp 500 juta yang terpakai.

Namun, jika Anda butuh pinjaman lagi, Anda bisa langsung mencairkan sisa limit Rp 500 juta dengan tenor maksimal 3 tahun dari pencairan awal.

Skema Sekaligus Lunas

Semisal Anda mendapat limit Rp 1 M dengan tenor 3 tahun, lalu menggunakan dana sebesar Rp 500 juta dengan tenor 1 tahun.

Maka angsuran perbulan sampai bulan ke 11 yang perlu Anda bayarkan hanya nilai bunga. Ketika bulan ke 12, Anda wajib membayar seluruh pokok pinjaman ditambah bunga bulan ke 12.

Skema Hybrid

Apa itu skema hybrid? Maksudnya adalah Anda membayar angsuran pinjaman rekening koran BRI menggunakan skema gabungan antara bulanan dan sekaligus lunas.

Itulah skema angsuran pinjaman rekening koran BRI. Jika dilihat, sistem pinjaman rekening koran BRI ini hampir sama dengan sistem yang digunakan oleh kartu kredit.

Baca juga: Tabel Angsuran Kupedes BRI

Tabel Angsuran Rekening Koran BRI

Berikut ini adalah contoh simulasi kredit Rekening Koran BRI dengan plafon mulai dari 10 juta hingga 1 milyar dengan tenor 1 – 3 tahun.

Plafon 12 Bulan 24 Bulan 36 Bulan Bunga
10 juta 925.800 484.400 340.600 100.000
60 juta 5.555.800 2.901.400 2.041.600 600.000
110 juta 10.195.800 5.318.400 3.742.600 1.100.000
160 juta 14.835.800 7.735.400 5.443.600 1.600.000
210 juta 19.475.800 10.152.400 7.144.600 2.100.000
260 juta 24.115.800 12.569.400 8.845.600 2.600.000
310 juta 28.755.800 14.986.400 10.546.600 3.100.000
360 juta 33.395.800 17.403.400 12.247.600 3.600.000
410 juta 38.035.800 19.820.400 13.948.600 4.100.000
460 juta 42.675.800 22.237.400 15.649.600 4.600.000
510 juta 47.315.800 24.654.400 17.350.600 5.100.000
560 juta 51.955.800 27.071.400 19.051.600 5.600.000
610 juta 56.595.800 29.488.400 20.752.600 6.100.000
660 juta 61.235.800 31.905.400 22.453.600 6.600.000
710 juta 65.875.800 34.322.400 24.154.600 7.100.000
760 juta 70.515.800 36.739.400 25.855.600 7.600.000
810 juta 75.155.800 39.156.400 27.556.600 8.100.000
860 juta 79.795.800 41.573.400 29.257.600 8.600.000
910 juta 84.435.800 43.990.400 30.958.600 9.100.000
960 juta 89.075.800 46.407.400 32.659.600 9.600.000
1 milyar 93.675.000 48.975.000 34.575.000 10.000.000

Syarat Pengajuan Pinjaman Rekening Koran BRI

Layanan pinjaman rekening koran BRI ini terbuka bagi siapa saja yang membutuhkan pembiayaan untuk modal kerja. Namun, tetap ada beberapa syarat yang harus dipenuhi untuk menggunakan pinjaman ini. Berikut ini syarat pinjaman rekening koran BRI yang perlu Anda ketahui sebelum mengajukan pinjaman.

Syarat Nasabah

  • Memiliki usaha minimal telah berjalan selama 2 tahun
  • Tidak memiliki riwayat kredit bermasalah di BRI
  • Bukan termasuk kategori debitur dengan kredit bermasalah di SLIK OJK
  • Membuka rekening Giro BRI untuk penyaluran dana.

Syarat Dokumen

  • Identitas diri (KTP, surat nikah, dan kartu keluarga)
  • Akte pendirian usaha, SIUP, dan legalitas lain yang dibutuhkan
  • NPWP pribadi atau badan usaha
  • Laporan keuangan
  • Salinan rekening koran selama tiga bulan terakhir
  • Dokumen agunan (SHM, SHGB, BPKB, deposito, dll).

Nah, agar proses pengajuan Anda lebih mudah dan bisa segera disetujui, usahakan untuk melengkapi syarat pengajuan kredit rekening koran BRI seperti yang telah disebutkan dengan selengkap-lengkapnya.

Kelebihan dan Kelemahan Pinjaman Rekening Koran BRI

Apakah Anda tertarik untuk mengajukan kredit rekening koran BRI setelah melihat informasi mengenai plafon, tenor, bunga, biaya, serta syaratnya? Untuk lebih memantapkan niat Anda mengajukan kredit rekening koran BRI, ada baiknya Anda mengetahui kelebihan serta kekurangan dari pinjaman ini.

Kelebihan

  • Pencairan bisa dilakukan kapan saja sesuai kebutuhan
  • Kemudahan pencairan dana. Penarikan bisa dilakukan secara keseluruhan atau hanya sebagian sesuai dengan kebutuhan debitur. Pencairan dilakukan melalui cek, bilyet giro, atau transaksi elektronik lainnya yang telah disepakati
  • Tenor pinjaman panjang (bisa diperpanjang sesuai kebutuhan)
  • Pembayaran pokok pinjaman dan bunga terpisah. Terlebih dengan sistem bunga yang hanya ditetapkan pada dana yang telah ditarik, bisa memberi Anda kelonggaran
  • Plafon yang tersedia memiliki nilai yang besar dan fleksibel
  • Proses pengajuan cukup mudah.

Kelemahan Pinjaman Rekening Koran BRI

  • Sistem bunga floating mengakibatkan besaran bunga bisa berubah sewaktu-waktu
  • Potongan biaya provisi, admin, dan lainnya
  • Persyaratan cukup banyak. Termasuk persyaratan minimal telah menjalan usaha selama 2 tahun, menjadikan pemilik usaha mikro yang baru memulai usaha tidak bisa menggunakan pinjaman ini
  • Harus memiliki jaminan. Pihak bank lebih mengutamakan jaminan berupa sertifikat tanah dan/atau bangunan
  • Memiliki biaya notaris pinjaman bank
  • Dikenakan bunga tinggi apabila pinjaman sudah melebihi limit
  • Terdapat biaya pinalti bila pelunasan dipercepat
  • Resiko tolakan kliring jika dana tidak tersedia saat penarikan.

Itulah beberapa kelebihan dan kekurangan dari pinjaman rekening koran BRI yang bisa Anda jadikan bahan pertimbangan sebelum melakukan pengajuan.

Cara Mengajukan Pinjaman Rekening Koran BRI

Jika Anda ingin mengajukan kredit rekening koran BRI, Anda bisa langsung datang ke kantor cabang atau kantor cabang pembantu BRI terdekat di kota Anda. Juga, jangan lupa untuk membawa segala persyaratan yang telah kami sebutkan di atas.

Untuk pengajuan pinjaman rekening koran BRI secara online saat ini belum tersedia. Tidak seperti dengan pengajuan KUR yang sudah bisa dilakukan secara online.

Demikianlah uraian mengenai pinjaman rekening koran BRI. Setelah mengetahui syarat, bunga, plafon, tenor, biaya, kelebihan, dan kekurangannya, apakah Anda tertarik untuk melakukan pengajuan? Anda bisa mengajukan pinjaman rekening koran BRI melalui kantor cabang atau KCP BRI terdekat. Karena layanan ini belum tersedia secara online. Semoga bermanfaat!